Warum Baufinanzierung für Fix & Flip anders funktioniert
Standard-Hypotheken sind für Fix & Flip nur bedingt geeignet: lange Bearbeitungszeiten, Vorfälligkeitsentschädigungen bei früher Rückzahlung und starre Laufzeiten. Wer schnell kauft, renoviert und verkauft, braucht flexible Finanzierungsmodelle.
Die 3 wichtigsten Finanzierungsformen im Überblick
1. Klassisches Bankdarlehen: Günstigste Zinsen, aber strenge Bonitätsanforderungen und 4–8 Wochen Bearbeitungszeit. Geeignet wenn du Zeit hast und gute Bonität mitbringst.
2. Brückenkredit (Bridge Loan): Kurzfristig, 6–24 Monate, höhere Zinsen (4–8% p.a.), aber schnelle Auszahlung in 1–2 Wochen. Ideal für Auktions-Deals und zeitkritische Käufe.
3. Projekt-Finanzierer: Spezialisierte Anbieter wie Exporo, Engel & Völkers Finance oder Deutsche Hypo – oft flexible Auszahlungspläne nach Renovierungsfortschritt.
Was Banken bei Fix & Flip-Finanzierungen prüfen
- Eigenkapitalquote (mind. 20–30% empfohlen)
- Renovierungskalkulation + Exit-Strategie
- Kaufpreis vs. After-Repair-Value (ARV)
- Eigene Immobilienerfahrung / Track Record
Ein vollständiges Finanzierungspaket mit Objektbeschreibung, Kostenkalkulation und Verkaufsnachweis vergleichbarer Objekte verbessert deine Konditionen erheblich.